Hiperpersonalização e automação inteligente são algumas das formas pelas quais a tecnologia está redefinindo o futuro das finanças. Instituições investem em inovação digital para garantir melhores serviços financeiros.

Para substituir processos burocráticos por serviços ágeis e focados no controle do próprio usuário sem perder as garantias de segurança, as transformações incluem inteligência artificial, blockchain e Open Finance.

Principais tendências de inovação já fazem parte do ecossistema brasileiro

A tecnologia nas finanças vai além de facilitar pagamentos e investimentos: muda o comportamento das pessoas com o seu dinheiro e patrimônio, além de transformar a experiência das famílias com as plataformas financeiras.

Conheça as principais frentes:

• Inteligência artificial: agentes de IA para previsão de gastos, automatização de investimentos e aprimoramento de segurança são alguns exemplos. Muito além do chatbot, essas ferramentas são proativas, e permitem análises e automações diversas. Um exemplo é a Seven, do Inter, lançada neste ano.

• Blockchain: a tecnologia de ativos digitais viabiliza criptomoedas e facilita transações sem intermediários, aumentando a transparência e a velocidade. Há ferramentas e aplicativos que ajudam a investir neste tipo de aplicação com tecnologia.

• Open Finance: permite que o consumidor compartilhe seu histórico entre diferentes instituições financeiras para conseguir melhores taxas e serviços personalizados.

• Ecossistema brasileiro: casos como o Pix e o Drex (moeda digital oficial) redefiniram a dinâmica de pagamentos e a forma como os serviços financeiros funcionam no país.

Personalização da experiência do cliente também é tecnologia

A hiperpersonalização é uma estratégia avançada que usa inteligência artificial (IA) e análise de dados em tempo real para criar produtos, serviços e comunicações sob medida para cada cliente.

Há plataformas de instituições financeiras digitais que investiram nesta estratégia para garantir centralidade no cliente e a otimização do uso dos seus serviços. O Inter Super App, por exemplo, faz isso para oferecer todos os produtos em poucos cliques, com uma agente de IA para facilitar análises e gestão do dinheiro.

Simulações tornam as decisões mais fáceis e embasadas

A tecnologia nas finanças ainda traz ferramentas que facilitam a simulação de serviços e investimentos, inclusive para longos períodos. Conheça algumas possibilidades:

• Financiamento imobiliário: é possível ver quanto precisa dar de entrada a partir do valor de compra da sua casa e iniciar avaliações sobre opções de parcelamento.

• Consignado INSS: você diz quanto precisa e recebe uma simulação de crédito mais condições.

• Investimentos: seja com renda fixa, criptomoedas ou até opções para iniciantes como os cofrinhos para reservas de emergência, é possível comparar rendimentos a partir de quanto pode aplicar.

Investir em educação digital prepara para o futuro

Com o avanço rápido das inovações digitais, é interessante adotar algumas estratégias para se preparar para o futuro das finanças e as oportunidades que surgem com ele:

• Domine as ferramentas digitais: comece usando aplicativos de gestão e planejamento financeiro que categorizam seus gastos, criam alertas de orçamento e sugerem metas realistas. A Bússola, do Inter, é um exemplo.

• Invista em conhecimento: há várias plataformas e instituições financeiras que oferecem artigos, vídeos e tutoriais completos sobre educação financeira, investimentos e até como usar seus serviços de forma eficiente.

• Use a IA a seu favor: as ferramentas podem responder dúvidas, simular cenários e até executar tarefas. Aqui, vale priorizar plataformas de inteligência artificial que protegem seus dados financeiros.